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购买信托产品须“四看”
发布时间:2017-09-28 10:05:52

来源:经济日报

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    据中国信托业协会最新发布的数据显示,今年6月份国内信托业的清算项目1445个,年化综合实际收益率为7.01%,比1季度末上升2个百分点;6月份成立的集合信托产品平均预期收益率为6.63%,较5月份上升0.08个百分点。总体来看,年初以来,随着经济结构调整不断深化,产业结构调整加快,适应消费升级的行业和战略性新兴产业快速发展,信托产品收益率呈稳步上升趋势。
    对个人投资者而言,面对市场上琳琅满目的信托产品时,应该如何挑选呢?中信信托有限责任公司市场总监程红表示,信托产品所受监管非常严格、运作较为规范,投资方向主要为基础设施、房地产、工商企业项目等,与宏观经济和行业产业发展密切相关。个人投资者要在风险可控的情况下选出更放心的信托产品,关键要“四看”。
    一看渠道。个人投资者可以直接通过信托公司购买信托产品,这是最快捷、省心的方法。据悉,目前大多数信托公司为加强营销,都设立了自己的财富管理中心。一方面直接从信托公司购买产品,减少中间环节,有助于提升客户实际收益;另一方面,信托公司对信托产品的把握更专业更具有针对性,在给客户提供专业信托资产配置建议的过程中,也可实现量身定制、投融资双向服务等个性化需求。
    二看机构。由于个人投资者选择信托产品时,在主动识别风险、规避风险方面与信托公司之间经常存在信息不对称等问题,因此投资者选择产品前要对信托公司资质严格把关,对其规模等硬性指标以及业务能力、风控体系和事后监管等软性指标有充分的了解。选择一家值得托付的信托公司,还原信托的本意,是规避风险、保证资产稳健增值的关键。
    实际上,信托产品的运行与信托公司的管理水平紧密相关。目前,我国共有68家信托公司,投资者要重点考量信托公司的品牌和业务能力。稳健的信托公司会凭借自己的产品设计能力、风险管控能力,更好地应对市场不确定性风险,那些前期只注重规模的信托公司将面临较大挑战。
    三看产品安全边际。安全边际是指未来产品到期变现时,当投资标的价格相对下降一定幅度时,产品本金和收益是否能承受。比如,房产融资型信托产品中多数会提到压力测试,所谓压力测试是在计算当房价下降多少的时候,当楼盘销售进度慢多少的时候还可以覆盖本金的收益率。另外,在产品设计中,为了保证信托资产的安全,信托公司都会安排不同的抵押品或担保方,因此投资者在选择产品时,要格外关注抵押物价值的稳定性和担保方的信用水平。
    四看投资领域和行业。投资者应根据自己的理财规划、投资风格以及风险偏好配置资产。在选择信托产品时,投资者可关注投资领域未来的增长空间能否稳定持续。不同类型的信托产品涉及领域不同,投资风险也会存在差别。比如,在经济下行压力加大时,可适当规避房地产等周期性较强的项目;对于那些发展稳定、周期波动不明显的行业,如医药领域,则可保持更多的关注。此外,投资者还要关注信托项目的运行状况和第一还款来源是否稳定可靠。